ПЛАСТИКОВАЯ
КАРТОЧКА: ОТ СИМВОЛА К УНИВЕРСАЛЬНОМУ ИНСТРУМЕНТУ
С развитием в Республике Беларусь рыночных отношений в
нашу повседневную жизнь вошли новые термины — иностранная
валюта, курс белорусского рубля, кредит, депозит, банковская
пластиковая карточка.
Первые
карт-счета на территории Гомельской области в рамках “зарплатных”
проектов были открыты в г. Жлобине в октябре 1999 года
и январе 2000 года для работников Белорусского металлургического
завода и сотрудников филиала ОАО “Приорбанк”, а первый
банкомат установлен в феврале на территории БМЗ.
На
протяжении пяти последних лет развитие в Республике Беларусь
системы расчетов на основе банковских пластиковых карточек
осуществлялось преимущественно в рамках реализации банками
проектов выплаты заработной платы населению через карт-счета.
В
настоящее время на территории Гомельской области более
390 тысяч граждан совершают операции с помощью этого современного
банковского инструмента. Сегодня к их услугам установлено
427 терминалов в пунктах выдачи наличных, 166 банкоматов
и 521 платежный терминал на предприятиях торговли и сервиса.
За период с начала текущего года объем наличных, денежных
средств, выданный через банкоматы и пункты выдачи наличных
составил 616,7 миллиарда рублей, 6768,7 тысячи долларов
США, 502,8 тысячи евро. Сумма безналичных денежных средств,
направленных в оплату за услуги и другие платежи через
банкоматы, пункты выдачи наличных, инфокиоски, иные объекты
инфраструктуры, с начала года составила 11,2 миллиарда
рублей, что в 2,6 раза больше, чем за 2004 год в целом.
Гомельская область по развитию банкоматной сети занимает
лидирующее положение среди регионов республики, уступая
лишь г. Минску по числу установленных банкоматов.
В этих условиях актуальным становится вопрос — как сделать
пластиковую карточку многофункциональной, применимой для
всего спектра платежей, а процесс расчетов — наиболее
удобным и приятным для населения. Удельный показатель
по количеству банковских пластиковых карточек на 1000
жителей Гомельской области сейчас составляет 256 карточек.
Этот показатель будет расти, у пользователей появляется
желание иметь не одну пластиковую карточку, а несколько
— разных систем, с разными возможностями.
Цель данной публикации — информирование и поддержание
интереса к банковским пластиковым карточкам, как к необходимым
атрибутам жизни современного человека.
На
территории Гомельской области выпускаются карточки международных
расчетных систем (MasterСard, Visa International и т.д.),
национальной расчетной системы “БелКарт”, а также внутренних
частных систем ряда банков республики.
Карточки международных расчетных систем служат универсальным
инструментом банковского обслуживания и платежа, действующим
вне государственных границ, вне особенностей денежно-кредитной
политики и потребительского рынка той или иной страны.
Карточки системы “БелКарт” — это карточки одноименной
национальной системы, которые за пределами республики
не обслуживаются. Национальные системы строятся с учетом
уровня развития экономики страны, специфики денежно-кредитных
отношений в обществе, действующих платежных традиций и
обычаев, а также характера развития внутреннего потребительского
рынка.
В
процессе выпуска и функционирования банковских пластиковых
карточек участвуют банк-эмитент (эмиссия карточек), банк-эквайер
(расчеты и выдача наличности по карточкам, эмитируемым
другими банками), процессинговый центр (сбор и обработка
информации по операциям).
Все условия пользования карточкой оговариваются в договоре
между банком и держателем карточки.
При выборе банка-эмитента стоит обратить внимание на следующие
факторы:
— рейтинг банка (ведь вы доверяете банку свои средства);
— уровень сервиса и оперативность (вы вправе рассчитывать
на уважительное и внимательное обслуживание, компетентность
сотрудников в сложных ситуациях);
— положительные рекомендации ваших друзей и знакомых (порой
достаточно иногда провести немного времени в зале, где
обслуживаются “карточные клиенты”, чтобы составить свое
мнение об уровне сервиса и оперативности);
— количество банкоматов банка, где вы можете снять деньги
без комиссии;
— и, конечно, тарифы банка.
Кроме
того, у вас всегда есть возможность открыть несколько
карточек в разных банках: карточку для хранения ваших
сбережений в банке, где выше процент, начисляемый на остаток
по карт-счету; карточку для расчетов в банках, где низкие
тарифы за услуги и за снятие наличных средств в банкоматах.
В
соответствии с условиями заключенного договора банк взимает
с пользователя (при “зарплатных” проектах — с предприятия)
денежные средства в виде комиссионного вознаграждения,
которое распределяется между банком-эмитентом, банком-эквайером
и процессинговым центром в зависимости от условий заключенных
договоров.
Условия осуществления операций с применением карточек
разных расчетных систем различны. Так, банком-эмитентом
может быть истребован вступительный взнос; по международным
карточкам определен минимальный взнос на открываемый карт-счет
(в зависимости от вида карточки и категории клиента) и
страховой депозит. Практически по всем карточкам (кроме
выданных в процессе реализации “зарплатных” проектов)
пользователи уплачивают банкам плату за обслуживание,
которая значительно отличается как по суммам, так и по
периодам платежа.
Как
правило, за выдачу наличных денег в банкоматах банка-эмитента
комиссия не взимается, но в банкоматах других банков с
вас удержат определенный платеж, в зависимости от получаемой
суммы. Правда, в настоящее время банки договариваются
о внутренних межбанковских расчетах за снятие наличных
денег в своих банкоматах, и в этих случаях пользователь
освобождается от уплаты комиссии. К такому соглашению
пришли АСБ “Беларусбанк” и ОАО “Белпромстройбанк”, и теперь
владельцы карт Maestro и VISA Electron, эмитированных
этими банками, не уплачивают комиссию при получении наличных
денег как в банкоматах АСБ “Беларусбанк”, так и ОАО “Белпромстройбанк”.
Это условие не распространяется на операции, совершаемые
в пунктах выдачи наличных денег (ПВН) — там определенный
банком тариф придется заплатить.
Вся эта и более подробная информация может быть получена
в банках, как и адреса мест установки банкоматов, пунктов
выдачи наличных, режима их работы.
В настоящее время практически каждый месяц появляются
новые услуги, которые банки готовы предоставить владельцам
банковских пластиковых карточек. Вот далеко не полный
обзор новинок, которые уже реализуются или находятся в
стадии подготовки.
Оплата коммунальных и иных платежей (квартирная плата;
техническое обслуживание жилья; электроэнергия; водоснабжение;
газоснабжение; оплата услуг мобильной связи и др.) в устройствах
самообслуживания.
В
качестве устройств самообслуживания, при оплате коммунальных
и иных платежей, могут быть банкоматы, информационные
киоски и специальные платежные терминалы. При оплате услуг
устройство самообслуживания напечатает карт-чек, который
является подтверждением оплаты. По вашему запросу банк
выдаст заверенную выписку о совершенных операциях за определенный
период.
Погашение
кредита в белорусских рублях. Операция проводится с использованием
личных дебетовых пластиковых карточек международных платежных
систем MasterСard и VISA.
SMS-банкинг.
Услуга позволяет получать информацию об остатке средств
на карт-счете и оплачивать услуги связи VELCOM и МТС посредством
отправки SMS-сообщений с мобильного телефона, подключенного
к сети VELCOM или МТС. Регистрация услуги проводится в
инфокиосках банка с использованием банковской пластиковой
карточки и мобильного телефона, подключенного к сети VELCOM
или МТС.
Перевод
денежных средств в белорусских рублях с одного карт-счета
на другой. Операция проводится в банкоматах с использованием
пластиковых карточек международных платежных систем MasterСard
и VISA, предназначенных для использования на территории
Республики Беларусь.
Услуга
SMS-оповещение. Предоставляется держателям международных
карточек Mastercard (Mass, Gold), VISA (Classic, Gold).
Суть услуги состоит в том, что при проведении с использованием
карточки операций снятия наличных денежных средств или
безналичных расчетов, на мобильный телефон пользователя
услуги сразу же приходит SMS-сообщение с информацией о
проведенных операциях. Эта услуга обеспечивает своевременное
и оперативное информирование о расходовании денег с карт-счета
клиентов.
Мобильный
банк — возможность использовать мобильный телефон в качестве
инструмента доступа к своим счетам и проводить с использованием
мобильного телефона широкий спектр операций (оплата жилищно-коммунальных
услуг; платежи за услуги связи; платежи за услуги операторов
мобильной связи; пополнение депозитов «до востребования»
в рублях и в долларах США; погашение кредита, выданного
с использованием кредитной карточки).
В Гомельской области операции с банковскими пластиковыми
карточками проводят практически все банки, но их перечень
и порядок осуществления различны. Для получения более
подробной информации необходимо обратиться в учреждения
банков, располагающиеся в вашем городе.
Не
остаются без внимания банков и различные социальные группы
населения — появился новый вид пластиковых карточек VISA
Electron для пенсионеров. Оформление пенсионной карточки
VISA Electron проводится учреждениями АСБ “Беларусбанк”.
Держатели пенсионной карточки VISA Electron имеют возможность
не только снимать наличные в учреждениях банка и банкоматах,
но и пользоваться полным спектром услуг, доступных держателям
других карточек банка.
Наряду с новыми направлениями использования населением
банковских пластиковых карточек, необходимо помнить о
безналичных расчетах за товары и услуги в сети магазинов,
предприятиях общепита и сервиса — то, ради чего, в основном,
и появилась банковская пластиковая карточка.
К сожалению, объем этих операций населения хотя и растет,
но продолжает оставаться небольшим. С развитием розничных
услуг, ростом эмиссии карточек, повышением платежной культуры
должны быть преодолены и эти финансовые традиции.
Сегодня в Гомельской области в расчете на один терминал,
установленный на предприятиях торговли и сервиса и в пунктах
выдачи наличных, приходится 400 карточек, что в 2,5 раза
хуже общепринятой международной практики. Кроме того,
банкоматная сеть пока сосредоточена в наиболее крупных
городах и не является должным образом разветвленной.
Решение этих проблем будет осуществляться в ходе реализаций
Программы развития системы безналичных расчетов с использованием
банковских пластиковых карточек в Гомельской области на
2004 — 2005 годы, одобренной Гомельским облисполкомом.
Дальнейшее развитие системы расчетов с использованием
банковских пластиковых карточек происходит в соответствии
с Концепцией развития в Республике Беларусь системы безналичных
расчетов по розничным платежам до 2010 года и будет направлено
на ликвидацию отставания темпов эмиссии карточек и развития
технической инфраструктуры их обслуживания.
Владимир СОСНОВСКИЙ,
заместитель начальника
Главного управления
Национального банка РБ по Гомельской области
Источник:
"Гомельская
правда"
Вверх
