НАУЧИМСЯ
ЛИ ЖИТЬ БЕЗ КОШЕЛЬКА?
Обратить внимание на эту проблему побудили меня очереди,
которые нередко наблюдал у банкоматов в центре Речицы
и у местного Славянского рынка. Особенно в предпраздничные
и выходные дни. Одни люди в очередях жаловались на медленность
прохождения операций, нередкими были остановки и поломки
банкоматов. Другие вспоминали толпы, которые собирались
у касс в банках, где работникам многих предприятий приходилось
стоять за зарплатой в строго определенные для получки
дни. И сегодняшние расчеты в банкоматах, многие из которых
работают круглосуточно, их вполне устраивали.
Проблема обслуживания населения по пластиковым карточкам
казалась мне легко разрешимой: достаточно повысить качество
эксплуатации банкоматов, обучить пользователей, потому
что нередко именно по их вине автоматы выходят из строя.
Но главным, как мне тогда казалось, должно было стать
простое увеличение количества банкоматов. Только чем пристальнее
я вникнул в суть проблемы, тем более глубокой и сложной
она оказалась.
Пока
это старая, добрая сберкнижка
Система развития безналичных расчетов с использованием
банковских пластиковых карточек на территории нашей республики
существует всего несколько лет и с каждым днем в нее втягивается
все больше не только частных пользователей, но и целые
сферы социальной и экономической жизни населения. Главный
государственный институт, заинтересованный в развитии
и расширении этой системы — Национальный банк республики,
представляющий в данном случае не только интересы центра,
но и местных структур государственного управления. Внедрение
безналичного оборота во все виды расчетов не только сдерживает
эмиссионные процессы, ускоряет денежный оборот, препятствует
оттоку средств за пределы регионов, но, что немаловажно,
значительно удешевляет стоимость самой денежной массы,
обращаемой в государстве. Ведь банкноты, кроме своего
номинала, имеют и реальную товарную стоимость. Это дорогостоящий,
быстро изнашивающийся продукт производства, который требует
немалых затрат на свое изготовление и дальнейшее обслуживание.
Основными субъектами, проводящими политику Национального
банка в области развития безналичных расчетов на местах,
являются региональные представительства различных банков.
В Речицком районе это отделения и филиалы ОАО “Беларусбанк”,
“Приорбанк” и “Белвнешэкономбанк”. Ни один из их руководителей,
с кем мне довелось побеседовать, не удовлетворен сегодняшним
состоянием безналичных расчетов в районе. Сегодня здесь
уже более 22 тысяч пользователей пластиковых карточек.
В городе создана сеть из 10 банкоматов, 18 платежных терминалов
на предприятиях торговли, двух пунктов приема коммунальных
платежей, двух инфокиосков и 18 пунктов выдачи наличных.
В первом квартале нынешнего года выплаты по ним по сравнению
с соответствующим периодом прошлого года увеличились в
2,5 раза.
И
все же управляющий филиалом № 323 “Беларусбанка” А. В.
Авдеенко считает, что пока вся система безналичных расчетов
напоминает не что иное, как старую добрую сберкнижку,
когда работник сразу после перечисления на его счет денежных
средств стремился сразу снять всю сумму. Банкомат он называет
не иначе как электронным кассиром. Причем кассиром довольно
дорогостоящим — обходится он почти в 30 тысяч долларов.
К этому следует добавить обслуживание, стоимость услуг
связи, покупку банкнот, их доставку и заправку в автомат.
Но главное, что эти затраты практически не влияют на развитие
безналичного денежного оборота.
Карточек
боятся и продавцы, и покупатели
Одна из моих знакомых давно получает зарплату по пластиковой
карточке, а в магазины и на почту с платежами упорно ходит
только с наличными. “Я и к банкомату не хожу, мужа посылаю”,
— рассказала она о произошедшем с ней случае. В первый
раз получая наличные, она зазевалась и пока дрожащими
руками потянулась за деньгами и карточкой, банкомат через
30 секунд “засосал” и то, и другое. Карточку, конечно,
вернули через пару дней, но к банкомату у женщины больше
доверия нет. Другой мой приятель рассказывал такую историю.
В винном отделе посетитель решил рассчитаться за покупку
по карточке. Продавец, совершенно не ожидавшая этого,
долго искала где-то под лавкой расчетный терминал, потом
— куда его подключить, затем — помощницу, чтобы разобраться,
как им пользоваться. Толпа за спиной нешуточно роптала
на “буржуя” и жалела “несчастную” продавщицу. Один из
руководителей небольшой фирмы признался, что против карточек
ничего не имеет, но вводить их у себя в организации не
спешит. Чтобы выплатить персоналу вовремя зарплату, ему
надо заранее перечислить деньги в банк, но средств постоянно
не хватает. Он платит зарплату по частям через свою кассу
и это всех устраивает.
По карточке зарплату я получаю уже более пяти лет. В последнее
время оплачиваю по ней кое-какие коммунальные платежи,
а вот в магазине не расплачивался ни разу. Решил попробовать.
Обошел центральные магазины Речицы и был удивлен красочными
вывесками с предложением рассчитываться с помощью пластиковых
карточек. Продавщицы, на просьбу принять карточку, неизменно
отвечали: “Легко!”
Инкассаторы
обходятся дешевле
Расширение безналичных расчетов возможно, конечно же,
не за счет роста количества банкоматов, как мне сначала
казалось, а за счет увеличения услуг, которые пользователь
может получить при помощи пластиковой карточки в системе
торговли и обслуживания. Следствием этого должно стать
доверие населения к “пластиковым” деньгам и увеличение
числа пользователей. Платежные терминалы, которые сегодня
используются в торговле, как и банкоматы, устанавливаются
за счет банков. Стоят они от 800 долларов и окупятся не
скоро, если учесть, что, например, даже в самом крупном
и “продвинутом” торговом предприятии Речицы — “Торгсервисе”
— удельный вес безналичных расчетов с использованием POS-терминалов
в объеме розничного товарооборота хоть и растет, но не
превышает и десятых долей процента.
Некоторые банки зачисляют выручку на счет торговых предприятий
только на третий день. К тому же торговля сетует на высокие
проценты комиссии, когда банки взимают до трех процентов
от выручки, полученной от терминалов. А вопрос о снижении
комиссии банки готовы рассматривать только при увеличении
торговлей объемов безналичных расчетов. Традиционный способ
инкассации с муторным пересчетом налички и охранниками
с автоматами обходится чуть ли не на порядок дешевле.
При установке терминального оборудования торговые предприятия
столкнулись и с неэффективностью связи, которая осуществляется
с Единым расчетным центром пластиковых карт в Минске.
А это вызывает недовольство клиентов, вынужденных по нескольку
минут ожидать прохождения платежей. Многообразие платежных
систем, причем обособленных между собой, иногда приводит
к тому, что приходится в одной торговой точке устанавливать
по три платежных терминала. Все это снижает интерес у
предприятий торговли и сервиса к их использованию, а некоторые
крупные магазины даже просят банки об установке в их помещениях
не терминалов, а банкоматов для удобства работы с клиентами.
Главный
стимул — удобные повседневные услуги
Конкуренция заставляет банки бороться за клиентов, особенно
за обладателей пластиковых карточек. Проводятся конкурсы,
раздаются призы. Но главным стимулом остается расширение
удобных повседневных услуг, которые можно оплатить по
карточке. Сегодня для обладателя банковской карточки упрощен
порядок получения и расчета за банковский кредит, некоторые
банки открывают для них так называемый доверительный кредит.
С помощью карточки можно оплачивать коммунальные платежи,
но этот вид услуг требует упрощения. Впереди тут, как
это и полагается, столица. В Минске разработан и применяется
единый платеж при расчетах услуг ЖКХ. Это, как показывает
практика, выгодно и предприятиям этой области хозяйствования,
и удобно для жителей. При Речицком райжилкоммунхозе уже
несколько лет существует компьютерный центр, занимающийся
едиными расчетами за коммунальные услуги. Сейчас здесь
ведутся работы по интеграции программ и сетей с банками
по примеру минских коммунальников.
Плотина
недоверия должна прорваться
— Так получилось, — поделился в беседе со мной заместитель
председателя Речицкого райисполкома Г.В. Коротченко, —
что Речица несколько запоздала с внедрением расчетов по
банковским карточкам. Наши соседи, например, Светлогорск,
ушли вперед. Но сегодня система безналичных расчетов в
Речице и количество услуг для пользователей пластиковых
карточек постепенно расширяются.
Одним
из резервов привлечения наличных денег в кассы банков,
как он считает, остается выручка индивидуальных предпринимателей.
И хотя в местах, где они торгуют, открыты банковские пункты
по приему выручки, валютно-обменным операциям, операциям
по пластиковым карточкам, это еще не приносит ожидаемого
результата. Только треть частных предпринимателей имеет
счета в банках, а за счет сдаваемой ими выручки обеспечивается
только 8,8 процента объема кассовых ресурсов банков.
Есть
в районе пример так называемых внутренних безналичных
расчетов, который существует на метизном заводе. Здесь
любой работник пластиковой карточкой для внутреннего пользования
может рассчитаться в столовой, в принадлежащем заводу
торговом доме, где широкий выбор товаров, скидки и льготный
кредит.
— На данном этапе важно сломать предубеждение населения
в отношении карточек и новых видов платежей, — продолжает
Геннадий Васильевич. — Плотину недоверия здесь прорвет,
когда торговля и весь наш сервис, борясь за клиента, станут
широко использовать системы безналичных расчетов.
...У касс в операционном зале центрального офиса Речицкого
филиала “Беларусбанка” стояли огромные очереди. Оказывается,
в этот день заканчивались сроки по оплате коммунальных
услуг. А почти напротив, через улицу, девушка скучала
в пункте приема платежей. Знаю, что многие, стоящие в
толпе, вполне могли бы воспользоваться ее услугами, ведь
у них в карманах были банковские карточки...
Источник:
"Гомельская
правда"
Вверх
