ИСТОРИЯ
(часть
III)
Все
последующее развитие карточного бизнеса в США (и в других
странах) проходило в условиях жесткой конкуренции VISA
и Master Charge. Последняя в 1979 г. была переименована
в MasterCard. Число карточек VISA в 1980 г. достигло 73
млн., а годовой объем операций – 1 млрд. долларов. К 1991
году в обороте находилось 105 млн. карточек VISA, а объем
операций достиг 171 млрд. долларов. Быстрыми темпами росли
и масштабы операций MasterCard: в 1980 г. – 55 млн. карточек,
объем операций – 10,4 млрд. долларов, в 1990 г. – 90 млн.
карточек и 99 млрд. долларов.
Ассоциация
MasterCard явилась пионером многих важных технических
и организационных нововведений, которые в последствии
переняты другими компаниями банковских карточек и способствовали
развитию карточных операций во всем мире. В частности,
она первой в 1983 году поместила на карточке лазерную
голограмму, что затруднило подделку и существенно повысило
надежность карточек. В 1984 г. ассоциация ввела в эксплуатацию
две мощные коммуникационные системы, обеспечивающие обмен
информацией и осуществление расчетов: "Бэнкнэт"
(Banknet) (авторизация и денежные расчеты для 5 млн. торговых
предприятий) и сеть электронных терминалов в торговых
точках ("МАРР" - "MasterCard Point-of-Sale-Programm"
с мощностью 11 млн. операций в день. В 1987 г. ассоциация
купила крупнейшую в Северной Америке сеть банкоматов Cirrus.
В
1988 году MasterCard International подписала историческое
соглашение о сотрудничестве с EuroCard International,
переименованной в дальнейшем в Europay International.
Этот шаг позволил MasterCard значительно расширить количество
участников системы и сферу применения карточек, что усилило
ее конкурентные позиции в европейском регионе и других
частях мира.
Europay
International была образована в сентябре 1992 года в результате
слияния трех компаний - Eurocard International, Eurocheque
International, Eurocheque International Holdings. В капитале
компании участвуют финансовые институты 22 стран Европы.
Она специализируется на предоставлении участникам платежных
услуг по расчетам банковскими карточками и еврочеками.
Соглашение с MasterCard создало объединенную инфраструктуру,
включающую банки, предприятия торговли, банковские автоматы
и электронные терминалы.
В
Германии в начале 90-х годов 86 процентов всех платежных
операций производились наличными деньгами. Это были в
основном мелкие платежи в розничном обороте и на них приходилось
лишь 5 процентов общей суммы платежного оборота. Кредитные
и дебетовые карточки еще не получили массового характера,
хотя их использование расширяется. В 1988 году в Германии
было 2 млн. владельцев кредитных карточек крупнейших международных
ассоциаций (VISA, MasterCard, а также EuroCard). Общий
объем операций с карточками составляет 11 млрд. марок
или 2 процента от суммы розничного оборота. Среди дебетовых
карточек наиболее часто применялась платежная еврочековая
карточка для получения денег в банкоматах. С этой целью
на ней добавлена магнитная полоса с записанным персональным
кодом владельца. Ведутся эксперименты по выпуску еврокарты
с встроенной микросхемой для операций в режиме офф - лайн,
то есть без непосредственной связи с центральным процессором
банковской компьютерной системы. Хотя количество электронных
терминалов в торговых точках непрерывно растет (в 1991
году - 34,7 тысяч), их применение ограничено в основном
функцией получения разрешения на платеж, а не осуществлением
перевода средств в автоматическом режиме.
В
Великобритании первая кредитная карточка - Barclaycard
была выпущена в 1965 году. В 1966 году "Барклайс
бэнк" заключил соглашение с BankAmericard о сотрудничестве,
что позволило использовать инфраструктуру американской
ассоциации для введения Barclaycard в международный оборот.
Карточная программа "Барклайс бэнк" копировала
схему массовых и привилегированных карточек BankAmericard
Клиентская база составляла первоначально 1 млн. держателей,
торговая сеть - 30 тысяч учреждений.
В
начале 70-х годов другие банки "большой четверки"
- "Нэшнл Вестминстер", "Ллойдс" и
"Мидлэнд бэнк", обеспокоенные успехами "Барклайс
бэнк", приступили к организации второй общенациональной
сети кредитных карточек. Учрежденная ими компания "Джойнт
кредит кард компани лтд" выпустила в августе 1972
года карточку Access. Немного позднее этой компанией было
заключено соглашение с MasterCard в Великобритании, а
Access начала приниматься в торговых учреждениях -контрагентах
MasterCard во многих странах мира. В 1987 году "Барклайс
Бэнк" выпустил первую общенациональную дебетовую
карточку Connect.
Крупнейшие
мировые карточные системы - это Аmerican Express (18%
мирового рынка), VISA (50 % мирового), Europay (30 % мирового).
Данные по белорусскому рынку - даны без учета отечественных
систем. Аmerican Express в РБ выдается очень мало, а его
лидирующее положение на рынке связано с тем, что большинство
приезжающих в нашу страну иностранцев пользуются чеками
этой системы. В основном борьбу за белорусский рынок ведут
VISA и Europay (карты MasterCard и Cirrus\Maestro). Для
тех, кто часто выезжает за границу, получить любую из
этих карточек выгодно. С их помощью можно оплачивать покупки
практически по всему миру. К тому же при пересечении границы
наличие определенной суммы валюты необходимо декларировать,
деньги же хранящиеся на карточке, - нет.
Интересно отметить, что развитие карточных операций в
разных странах повторяет в основных моментах процесс становления
американской системы карточек.
