В
настоящий момент акционерами Банка являются СП ООО "Сатурн-Инфо"
(11,3%), СП ЗАО "Интерспортпроект" (6,6%), СП
ООО "Деликатес" (4,3%), АО "Кэпитал энд Бизнес
Менеджмент — С энд БМИ СА" (Швейцария) (9,7%), ТЧУП
"Технохимтрейд" (33,1%), Банк "Ливийский
арабский иностранный банк" (Ливия) (35%).
Банк
имеет двухуровневую структуру: головной офис в Минске и
четыре филиала — "Центральный" (г. Минск), "Северный"
(г. Витебск), "Западный" (г. Гродно), "Восточный"
(г. Могилев).
В
Банке работают 309 сотрудников, в том числе больше половины
из них работают в филиалах. Подрастающее поколение Банка
— это 218 детей в возрасте до 18 лет.
Подбор
кадров осуществляется с расчетом на длительную перспективу
. 43% от общего числа сотрудников составляют молодые люди
в возрасте до 32 лет. Высшее образование имеют около 70%
специалистов. Это те специалисты, которые непосредственно
обеспечивают выполнение сложных и высоко ответственных банковских
операций.
В
Банке поддерживается и постоянно повышается уровень профессиональной
подготовки персонала. Работники постоянно участвуют в семинарах
и программах повышения квалификации. На эти цели Банком
в 2002 году затрачено 10,5 млн. руб.
За
все время своего существования Банк придерживался стратегии
развития универсального банка, активно работающего как с
корпоративными, так и с частными клиентами. В основу этой
стратегии положены принципы, которые в условиях нестабильности
финансовой ситуации в стране позволяют Банку успешно развиваться
и не только наращивать объемы бизнеса, но и последовательно
повышать эффективность осуществления операций и снижать
себестоимость своих услуг.
Банку
в соответствии с законодательством Национальным банком Республики
Беларусь выданы лицензии:
№53 от 20.11.2002 — общая лицензия на осуществление банковских
операций в белорусских рублях;
№20 от 01.04.2002 — генеральная лицензия на осуществление
банковских операций в иностранной валюте;
№53 от 08.05.2001 -лицензия на привлечение во вклады средств
физических лиц.
Кроме
того, выданы лицензии:
№5200-6-607 от 10 января 2002 г. — на право проведения доверительной
(трастовой) деятельности, выдана Государственным комитетом
по ценным бумагам Республики Беларусь;
№5200-125-252 от 14 февраля 1995 г. (переоформлена 18 июля
2002 г.) на право проведения посреднической, коммерческой
и консультационной деятельности, выдана Государственным
комитетом по ценным бумагам Республики Беларусь;
№ 5200-4-542 от 20 апреля 1998 г. на право проведения деятельности
депозитария, выдана Государственным комитетом по ценным
бумагам Республики Беларусь;
№23 от 16 мая 2000 г. на право гарантировать уплату таможенных
платежей, выдана Государственным таможенным комитетом Республики
Беларусь.
Банк
стремится привлечь на обслуживание как крупных, так и мелких
клиентов, не делая между ними различий и стремясь предоставить
полный качественный сервис, учитывая персональные потребности
каждого.
Банк
оказывал и продолжает оказывать поддержку в реализации производственных
программ ряду крупнейших белорусских предприятий, в том
числе: РУП БШК "Белшина", Могилевский автомобильный
завод им. С.М. Кирова, Минский автомобильный завод, гродненское
ГПО "Химволокно", ОАО "Белкард", РУП
"Гродненский завод автоагрегатов", Витебское ОАО
"Дорожно-строительный трест № 1" и др. Банк обслуживает
различные по форме собственности и роду деятельности организации,
в числе которых предприятия, занимающиеся экспортом-импортом
товаров, работ, услуг, крупные и средние коммерческие структуры
и производственные объединения.
Как
в течение всего периода своей деятельности, также и в 2002
году, Банк демонстрировал стабильные темпы роста по всем
основным показателям работы.
По
оценкам рейтингового агентства Белорусского Государственного
Университета, на основе методики журнала "Euromoney",
ЗАО "Трастбанк" на начало 2002 года заняло 7-е
место среди 25 функционирующих в Республики Беларусь банков.
По показателю прибыльности — 2-е место среди лучших 15 банков
этого рейтинга.
Балансовая
прибыль Банка за истекшие 11 месяцев 2002 года составила
1,8 млрд. руб. В пересчете на доллары США по курсу НБ РБ
— 929,4 тыс.USD, (за 2001 год Банком было заработано 517,6
тыс.USD). Налог на прибыль составил 1,3 млрд. руб. или 683
тыс.USD, а прочие платежи в бюджет и небюджетные фонды составили
1,4 млрд. руб или 734,9 тыс.USD (всего налогов и отчислений
за 11 месяцев текущего года перечислено на сумму 1,4 млн.
USD).
Показатель
общей рентабельности Банка (прибыль/затраты) на 01.12.02
составил 12% (по банковской системе Беларуси этот показатель
составляет 3%), показатель прибыльности активов (ROA) составил
2,6%, в то время как этот показатель по банковской системе
Беларуси не превышает 0,3%. Показатели эффективности работы
Банка по годовому отчету за 2001 год сложились следующим
образом: отношение прибыли к затратам — 7,1%, прибыльность
активов — 2,5%.
Банк
планомерно и последовательно укрепляет свои позиции на рынке.
Одной из важнейших задач, которую Банк ставит перед собой
— дальнейшее наращивание своей капитальной базы. Достижение
этой цели способствует не только увеличению Банком объема
финансирования предприятий, в том числе и реального сектора
экономики, но и предоставлению кредиторам больших гарантий
по возврату вложенных ими средств.
Собственный
капитал и фонды Банка на 01.12.02 составили 21,2 млрд. руб.,
увеличившись за 11 месяцев 2002 года в 1,5 раза. Капитал
ЗАО "Трастбанк" составил в эквиваленте 11,2 млн.
евро., превышая установленный норматив на 1,2 млн. евро.
Рост капитальной базы достигнут за счет мобилизации внутренних
и внешних источников. ЗАО "Трастбанк" в 2002 году
получены зарубежные инвестиции в сумме 0,7 млн. евро и 2,4
млрд. белорусских рублей от инвесторов-резидентов. Зарегистрированный
Уставный фонд Банка увеличился в 1,4 раза, что в реальном
выражении составило прирост в 2,2 млн. долларов США. Его
величина на 01.12.2002 г. равна 10,4 млрд. рублей.
Ресурсы
Банка за 11 месяцев текущего года увеличились в 2 раза и
на 1.12.02 составили 64,3 млрд. руб., из них 33% — это собственный
капитал. Привлеченные ресурсы увеличились за этот период
в 2,3 раза и составили 43,0 млрд. руб. Третью часть ресурсов
Банка составляют привлеченные средства клиентов, 40% которых
— это средства физических лиц.
Активы
Банка на 01.12.2002 г. достигли 66,8 млрд. рублей.
Кредитование
народного хозяйства Республики Беларусь является основным
направлением работы Банка, так кредиторская задолженность
юридических и физических лиц в активах Банка занимает наибольший
удельный вес 51,3%.
Кредитный
портфель составил на начало декабря 34,3 млрд. руб. и увеличился
за 11 месяцев 2002 года в 2 раза, а всего с начала года
выдано кредитов народному хозяйству Республики Беларусь
81,3 млрд. руб. или 42,7 млн. USD.
ЗАО
"Трастбанк" с момента образования проводит кредитную
политику, направленную на приоритетное кредитование предприятий
промышленного сектора экономики. В кредитном портфеле 98,6%
составляют кредиты в сферу материального производства, в
том числе кредиты промышленности составляют 32,5%.
В
состав заемщиков банка входят такие крупные белорусские
предприятиям как: РУП БШК "Белшина", Могилевский
автомобильный завод им. С.М. Кирова, Гродненское ГПО "Химволокно",
ОАО "Белкард", РУП "Гродненский завод автоагрегатов".
Большое
значение ЗАО "Трастбанк" уделяет кредитованию
инвестиционных проектов, способствующих развитию белорусской
экономики, так на сегодняшний день осуществлено и находится
в процессе кредитование следующих проектов:
Инвестиционный кредит ОАО "Макрадор" в сумме 1
766 801 евро на приобретение оборудования для асфальто-смесительной
установки типа "ТВА-200 U", производимой компанией
Benninghoven GmbH & Co, Германия. Приобретение данной
установки позволит практически на 100 % модернизировать
производственные мощности предприятия и производить асфальтно-бетонные
смеси европейского качества.
Инвестиционный кредит СП "Экомедсервис-Инвест"
ООО в сумме 4 000 000 долларов США на строительство нового
современного медицинского корпуса и приобретение медицинского
оборудования. Реализация данного проекта позволит значительно
увеличить качество и спектр оказываемых медицинских услуг
СП "Экомедсервис-Инвест" ООО.
Финансирование СП ООО "БелСел" в сумме 6 000 000
долларов США на модернизацию сети сотовой связи в стандарте
IMT-MC-450, что позволит иметь в Республике Беларусь качественно
новую мобильную связь в лице отечественного оператора.
В
кредитном портфеле Банка практически отсутствуют проблемные
кредиты: доля просроченных кредитов незначительна и составляет
всего 2,1 % ссудной задолженности клиентов. Банк намерен
и далее проводить взвешенную кредитную политику, предлагая
новые формы услуг в области кредитования.
Банком
выполняются все экономические нормативы, установленные Национальным
банком Республики Беларусь.
Выполнение экономических нормативов НБ РБ.
Норматив краткосрочной ликвидности — 1.6 (установленный
норматив — не менее 1.0)
Норматив мгновенной ликвидности — 154.5 % (установленный
норматив — не менее 20%)
Норматив текущей ликвидности — 104,3% (установленный норматив
— не менее 70%)
Соотношение высоколиквидных и суммарных активов — 21.1%
(установленный норматив — не менее 10%)
Норматив достаточности собственного капитала— 42.3% (установленный
норматив — не менее 10%)
Норматив достаточности основного капитала— 27.8% (установленный
норматив — не менее 5%)
Максимальный размер риска на одного клиента. Максимальный
размер риска на одного клиента (группу взаимосвязанных клиентов)
соблюдался в соответствии с требованиями НБ РБ (риск на
одного заемщика не превышал 25% (для заемщиков-акционеров
— 20%) собственного капитала банка; совокупный размер крупных
рисков не превышал 6-кратного размера собственного капитала
банка).
Соотношение привлеченных средств физических лиц и собственных
средств (капитала) — 36.4% (установленный норматив — не
более 100%)
Соотношение привлеченных средств физических лиц и активов
с ограниченным риском — 0.4 (установленный норматив — не
более 1).
Специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам
банка, подверженным кредитному риску, создан в полной мере
(60128,2 тыс.руб.) согласно расчету.
Банк
постоянно оказывает финансовую и благотворительную помощь,
участвуя, в том числе, и в крупных социальных проектах.
Например, Банк перечислил деньги на строительство Национальной
библиотеки Беларуси. Также Банком выделены средства на сохранение
природного памятника — Налибокской пущи. Определены приоритеты
в оказании помощи — это, в первую очередь, здоровье граждан,
во-вторых, это образование и культура в широком смысле слова.
Так, оказана финансовая помощь медицинскому центру Минского
тракторного завода, перечислены средства для проведения
международного фестиваля "Славянский базар", оказана
благотворительная помощь на строительство Свято-преображенской
церкви. Понимая роль спорта в оздоровлении нации и учитывая
национальный престиж спортивных достижений на мировом уровне,
Банк выступает в качестве Генерального спонсора Национального
олимпийского комитета Республики Беларусь в 2002-2006 годах.
Банк намерен выделить в течение этого времени на развитие
олимпийского движения Беларуси 400 тыс. долларов США. Банк
пытается поспособствовать развитию не только профессионального
белорусского спорта (хоккея, волейбола, шахмат, армреслинга),
но и детского, а также спорта для инвалидов. Постоянно в
поле зрения банка — инвалиды и малоимущие граждане. Банк
старается оказывать помощь адресно. Так, оказана помощь
инвалидам войны в Афганистане, шахматному клубу, в котором
занимаются дети — инвалиды по зрению, газете "Советская
Беларусь" для осуществления подписки для малоимущих
граждан. В течение нынешнего года оказана благотворительная
помощь в размере, превышающем 31 млн.руб.
Значительные
финансовые результаты свидетельствуют о верной стратегии
и правильной тактике работы Банка. Банк сумел воспользоваться
положительными тенденциями рынка, а негативным факторам
противопоставить верный расчет и взвешенную политику управления
активами и пассивами.
Перспективное
развитие связано с ориентацией на продвижение вперед, которое
в долгосрочном плане закрепит нынешнюю положительную динамику
финансовых показателей. Приоритеты развития Банка и в дальнейшем
будут направлены на обеспечение финансовой устойчивости.
Эта
стратегическая задача опирается на современные универсальные
технологии и сложившееся понимание тонкостей банковского
бизнеса.
ЗАО "Трастбанк" является:
участником международной системы S.W.I.F.T.
аффилированным членом Международной платежной системы "EUROPAY
International", имеющим право осуществлять эмиссию
своих собственных карточек "MASTERCARD/EUROCARD"
официальным членом Международной службы перевода денег "Western
Union"
оператором по работе с дорожными чеками American Express,
Thomas Cook, Visa.
Банк
постоянно проводит активную работу по развитию своей корреспондентской
сети и установлению партнерских отношений с банками зарубежных
стран.
Корреспондентами
банка являются 33 банка ближнего и дальнего зарубежья, а
также 6 белорусских банков. При выборе зарубежных банков-корреспондентов
для проведения международных расчетов Банк направляет основные
усилия на развитие отношений с ведущими финансовыми институтами
мира, имеющих высокую степень надежности и хорошую репутацию,
отличающихся качеством проведения банковских операций и
универсальностью предлагаемых услуг. Это такие банки, как
"ING Bank (Vienna)" (Austria), "Union de
Banques Arabes et Francaises" (France), "Deutsche
Bank", "Commerzbank", "Dresdner Bank"
(Germany), "Parex Bank" (Latvia), "Bank Gospodarki
Zywnosciowej" (Poland), "Alfa-Bank", "Sberbank",
"Vneshtorgbank" (Russia), "Credit Suisse
First Boston" (Switzerland), "Deutsche Bank Trust
Company Americas" (U S A).
В
2002 году Банком проведена большая работа по привлечению
иностранных инвестиций в Республику Беларусь. Как уже упоминалось
выше ЗАО "Трастбанк" в 2002 году привлечено 0,7
млн. евро зарубежных инвестиций из Ливии. Банк принимал
участие в рабочем заседании Белорусско-Иранской комиссии
по вопросам экономического сотрудничества, в заседании Совместной
Белорусско-Сирийской комиссии по торговому, экономическому
и техническому сотрудничеству в ходе которых были достигнуты
определенные договоренности о привлечении десятков миллионов
USD инвестиций в экономику Республики Беларусь. Национальный
банк Республики Беларусь рекомендовал ЗАО "Трастбанк",
как надежного делового партнера таким банкам, как Commercial
Bank of Syria, Export Development Bank of Iran.
В
2002 году в соответствии с договором-поручительством на
размещение и обслуживание выпусков облигаций НБ РБ на предъявителя
номинированных в USD проведена серьезная работа по их размещению
среди населения республики, в результате которой Банк разместил
970 облигаций или 10% от всего их выпуска, или 70% от всего
их размещения.
Следуя
основным направлениям денежно-кредитной политики Республики
Беларусь в 2002г. и в целях реализации Региональных программ
внедрения системы безналичных расчетов с использованием
банковских пластиковых карточек на территории регионов Республики
Беларусь в ближайших планах ЗАО "Трастбанк" начало
эмиссии собственных пластиковых карт EUROCARD/ MASTERCARD/CIRRUS/
MAESTRO. На летнем заседании Совета Директоров международной
платежной системы "EUROPAY INTERNATIONAL" принято
решение о приеме ЗАО "Трастбанк" в состав участников
этой организации.
Данный
вид бизнеса очень ресурсоемкий и требует значительных капиталовложений
банка в оборудование, лицензии, программное обеспечение
и организацию инфраструктуры линий связи. Но, несмотря на
долгосрочную окупаемость данного проекта, ЗАО "Трастбанк"
осознает важность предложения населению последних разработок
в области пластиковых карточек, в первую очередь для организации
проектов по зачислению и выдаче заработной платы через карт-счета
сотрудникам ведущих предприятий регионов Республики Беларусь,
являющихся клиентами банка. Учитывая социальную значимость
своевременной выплаты заработной платы работникам предприятий,
данное решение позволит ЗАО "Трастбанк" при необходимости
производить оперативное кредитование вышеуказанных предприятий
с целью недопущения дестабилизации социальной обстановки
в регионах и возникновения негативного отношения к банковской
системе в целом. В перспективах развития банка на 2003 год
эмиссия более 15 000 карточек для сотрудников таких предприятий
Гродненской области, как "Химволокно", "Белкард"
и Гродненский университет, МоАЗ в г. Могилеве и др. Так
же в планах значительные инвестиции в расширение сети периферийных
устройств для выдачи наличных по пластиковым карточкам под
эгидой Национального Процессингового Центра в регионах республики.
Учитывая
повышение интереса населения к альтернативным к вложению
в доллары вариантам размещения свободных денежных средств
Банк планирует получить Лицензию Национального банка РБ
на право осуществления операций с драгоценными металлами,
и одним из первых поддержать усилия Национального банка
по созданию рынка драгоценных металлов в Беларуси, что несомненно,
позволит дополнительно связать рублевую денежную массу,
удерживая ее в заданных параметрах денежно-кредитной политики.
Почтовый
адрес:
220035, Республика Беларусь,
г. Минск, ул. Игнатенко, 11
Телефон:
+375-017-250-43-88, 203-24-67
Факс: +375-017-250-43-88, 228-52-31
Официальный сайт:
http://www.trustbank.by/
E-mail: info@trustbank.by
